Actualmente, se estima que 4 de cada 10 personas ya no utilizan dinero físico para hacer sus compras habituales y todas las tendencias apuntan a que más personas seguirán este nuevo sendero digital que ya luce imparable. Por ende, ya no solo se puede decir que el dinero en efectivo ha dejado de ser el rey de la economía, sino que también, nos estamos convirtiendo en una sociedad sin dinero físico.
En efecto, muchas prácticas y transacciones financieras actuales ya se efectúan sin dinero físico, dado que además de reducir costos, las billeteras digitales y el uso de criptomonedas son más transparentes en los hábitos de gastos y ahorros. Si bien muchos países e instituciones financieras están apoyando e incentivando este cambio al dinero electrónico, dejar por completo el dinero físico puede acarrear varios problemas. En este artículo indagaremos sobre este interesante tema ¿Cambiar al dinero electrónico resultará beneficioso para la economía global?
Efectivo Vs. Dinero Digital
Muchas personas consideran que actualmente se ha desatado una guerra contra el efectivo. Lo cierto es que las economías que más se han alejado del dinero físico en favor del dinero digital han mostrado un aumento relevante en su PIB, además de una fuerte reducción en los fraudes. Por el contrario, los países que más dependencia tienen del papel moneda, tienden a crecer muy lentamente, además de que suelen perder importantes beneficios financieros.
Es importante reseñar que el paso hacia una economía digitalizada ha simplificado el proceso de envío / recepción de pagos. Esta simplificación ha dado como resultado, una mayor competitividad e innovación en los negocios online, un ejemplo claro lo encontramos en la industría del juego online tal como ha sido la exitosa modalidad del casino online con dinero real, la cual presenta un crecimiento anual en torno al 11 % y según estimaciones, para el año 2027 estaría generando ingresos por el orden de los 100.000 millones de dólares a nivel mundial.
Sin embargo, aún no hay indicios de que el mundo se quedará sin efectivo en el corto plazo. En efecto, muchas personas aún tienen fuertes vínculos emocionales con el papel moneda y muestran cierto escepticismo hacia el dinero digital. Esta conducta se observa sobre todo en economías subdesarrolladas y en algunos países emergentes.
No obstante, desde el año 2016 se ha visto un creciente interés por parte de gobiernos, bancos centrales y varias instituciones financieras en implementar políticas orientadas a frustrar progresivamente el uso de papel moneda en favor del dinero digital. Por ejemplo, el BCE detuvo la emisión de billetes de 500 euros, mientras que, en Estados Unidos, cualquier institución financiera que reciba depósitos superiores a $10.000, debe informarlo en el momento al IRS.
¿Qué tipo de propuestas se han planteado para ir suprimiendo el dinero físico?
Han sido varias las propuestas con miras a ir eliminando el uso del papel moneda. Una de ellas consiste en desalentar el ahorro en dinero físico, bajando el interés nominal objetivo por debajo del 0 %, y así, promover el gasto. Otra de las propuestas que está agarrando fuerza y ha sido visto con buenos ojos es el de crear monedas digitales gestionadas por los diferentes bancos centrales.
Un hecho a destacar es que, con la creación de monedas digitales administradas por los bancos centrales, no solo se haría una “guerra” efectiva contra el dinero físico, también, se abarcaría de forma eficiente la volatilidad que caracterizan, hasta ahora, las monedas virtuales. En efecto, el FMI ha afirmado que las monedas digitales gestionadas por bancos centrales (denominadas CBDC) proporcionan una alta resiliencia y seguridad en comparación con las criptomonedas.
Qué beneficios brindaría una sociedad sin dinero físico?
Se reducirían las tasas de criminalidad y transacciones ilícitas
El dinero físico resulta muy atractivo, no solo para la delincuencia común, sino también, para la llamada delincuencia de cuello o guantes blancos, el narcotráfico, las estafas, etc. La razón es muy simple: es muy difícil de rastrear y por ende, de comprobar que ese dinero fue robado o usado en actividades ilícitas.
Por su parte, el dinero digital y las transacciones digitales son totalmente identificables, por lo que esconder ingresos y lavar dinero es difícil de ocultar. Al operar digitalmente, se crea automáticamente un registro por cada depósito / pago de que realice. Esto desalentará a muchas personas malintencionadas.
Es mucho más conveniente para viajar
Cuando las personas viajan internacionalmente, por lo general deben cambiar sus divisas a la moneda local, además de tener que ir a bancos cuando el efectivo se acabe. Al operar con monederos digitales, todo ese proceso se simplifica, pues generalmente la plataforma cuenta con funcionalidades para hacer el cambio de divisa automáticamente al momento de comprar.
Con ello también se evita tener que recurrir a los bancos cada vez que se esté agotando el efectivo, pues el pago se realiza desde el dispositivo móvil.
Desventajas de una sociedad sin dinero físico
Limitaciones por problemas tecnológicos
Al estar atado a dispositivos electrónicos, el usuario puede verse afectado para acceder a sus fondos, inclusive con algo tan simple como que el móvil se quede sin batería. Además, también está el hecho de que en varios poblados la red móvil no es muy eficiente y es propensa a intermitencias, lo cual afectaría la experiencia de compra.
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